«СПЯЩИЕ» СЧЕТА: ПОЧЕМУ ОПАСНО ВЫБРАСЫВАТЬ СТАРЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И КАК ПРАВИЛЬНО ЗАКРЫТЬ СЧЁТ

В повседневной жизни у многих из нас накапливается целый «пластиковый парк»: одна карта для зарплаты, вторая для кешбэка, третья – старая кредитка, которой не пользовались годами, плюс дебетовые карты, выпущенные «на всякий случай» или для получения разовой скидки в магазине. Часто после того, как необходимость в карте отпадает, мы просто перестаём ею пользоваться, оставляя пластик пылиться в ящике стола или вовсе его выбрасывая. Как поступить с ненужными банковскими картами, рассказали эксперты регионального центра финансовой грамотности

Самый распространённый миф звучит так: «Если на карте нет денег, и я ей не пользуюсь, значит, я ничего не должен банку». Это опасное заблуждение. Даже если физический пластик давно утерян или срок его действия истёк, договор банковского счёта продолжает действовать.

Вот основные риски, с которыми сталкиваются владельцы «спящих» карт:

1. Невидимые комиссии. Банки регулярно взимают плату за годовое обслуживание, за подключённые услуги (например, SMS-информирование), страховые программы. Если деньги на счёте отсутствуют, баланс уходит в минус, формируя техническую задолженность.

2. Долги по кредитке. Если речь идёт о кредитной карте, ситуация становится критической. Даже если вы давно погасили основной долг, но не закрыли счёт, банк продолжит списывать средства за обслуживание уже за счёт кредитного лимита. На эту сумму будут начисляться проценты и штрафы за просрочку.

3. Ухудшение кредитной истории. Наличие долга (даже в 100–200 рублей) перед банком передаётся в Бюро кредитных историй (БКИ). Это делает заёмщика «проблемным» в глазах других финансовых организаций. Кроме того, даже без долга открытый, но неиспользуемый лимит по кредитной карте учитывается в показателе долговой нагрузки (ПДН). А это может стать причиной отказа в ипотеке. Либо банк может посчитать, что вы потенциально можете увеличить свою долговую нагрузку на сумму всех доступных лимитов.

4. Новые тарифы банков. С начала года один из крупных банков ввёл ежемесячную комиссию за обслуживание «спящих» платёжных счетов, к которым не привязаны активные карты. Если клиент не пользуется счётом и не получает на него зарплату, списание составляет 150 рублей в месяц. Ожидается, что подобную практику могут распространить и другие крупные игроки рынка. 

Что делать? Инструкция по закрытию

Единственный способ избежать этих рисков – официальное закрытие счёта. Важно понимать разницу: блокировка карты (даже по заявлению в кол-центр) не равна закрытию счёта. Договор продолжает действовать, комиссии начисляются.

Шаг 1. Погасите задолженность и выведите остатки

Перед визитом в банк необходимо:

 Убедиться, что у вас нет задолженности по карте (основной долг, проценты, штрафы, плата за обслуживание).
 Снять или перевести все личные денежные средства с карты. Если карта кредитная, убедитесь, что на ней нет ваших личных сбережений (овердрафт).
 Отключить все платные опции (страхование, уведомления), чтобы в период закрытия счёта не произошло новых списаний.

Шаг 2. Напишите заявление

Обратитесь в отделение банка с паспортом и самой картой (если она сохранилась). Если карта утеряна, закрыть счёт всё равно можно.

 В заявлении необходимо указать реквизиты для перевода остатка средств (если после списаний на счёте останутся копейки).
 Важно: Попросите сотрудника поставить отметку о принятии заявления или выдать вам его копию.

Шаг 3. Ждите закрытия

Согласно пункту 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, остаток средств должен быть выдан или переведён в течение 7 дней после подачи заявления. Однако сам счёт может закрываться не сразу. Стандартный срок, который банки отводят на завершение расчётных операций и «технологического» закрытия, составляет от 30 до 60 дней.

В этот период плата за обслуживание взиматься не должна, но важно контролировать процесс.

Шаг 4. Получите подтверждение

Самый важный этап, который многие пропускают. После истечения срока (обычно через 30–45 дней) необходимо снова обратиться в банк и получить справку о закрытии счёта и отсутствии задолженности.

 Этот документ – ваша страховка от будущих претензий банка, автоматических списаний и ошибок в кредитной истории.
 Справку рекомендуется хранить не менее 3-х лет (срок исковой давности). 

Где можно проверить все свои счета?

1. Портал «Госуслуги». В разделе «Финансы и кредиты» можно заказать кредитную историю или запросить сведения о счетах.

2. Личный кабинет налогоплательщика (ФНС). В разделе «Сведения о банковских счетах» отображается информация об открытых счетах. Важно: если счёт был открыт до 1 июля 2014 года, данных там может не быть, так как обязанность банков передавать эти сведения в ФНС появилась позже. 

На правах рекламы

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы» при содействии Отделения по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Дополнительная информация – по телефону горячей линии по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.