«Депозиты»: считаем «слонов»
Единственное, чего не стоит делать с депозитом, - это забирать его досрочно.
Депозит - это ваши денежные средства, переданные на хранение банку и подлежащие возврату в определенный срок при определенных условиях. В зависимости от срока депозиты разделяются на две категории: первая из них включает в себя депозиты «до востребования», а вторая - срочные депозиты.
Депозит «до востребования» вкладчик в любой момент может забрать из банка, переведя их другому лицу или организации либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на ваших текущих счетах.
Срочные депозиты - не значит срочно вложенные или срочно снятые. Срочные - имеющие определенный срок. Они, в свою очередь, делятся на три разновидности: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первым традиционно относятся вклады на срок от 1 до 3 месяцев, ко вторым - на срок от 3 до 9 месяцев, к третьим - на больший срок. Вклады этой категории можно получить обратно только по окончании указанного срока.
В чем смыл хранения денег на депозите? Во-первых, безопасно. Во-вторых, за пользование денежными средствами вкладчиков (которые превращаются в кредиты, выданные другим клиентам) банк выплачивает вознаграждение в виде процентов. Таким образом, средства на депозите приносят нам пусть небольшой, но все-таки доход. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без.
Посчитаем проценты в условных «слонах»
Проценты, начисляемые в конце срока депозита, просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту. К примеру, разместив 500 слонов на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 500 + (500 х 10%) = 550 слонов. Аналогичным образом начисляются проценты на те средства, которые вы держите на своем текущем счете. Раз в месяц или раз в день в одно и то же время информационная система банка проверяет, сколько средств осталось на вашем счете, и начисляет на них процент, исходя из действующей для текущих счетов процентной ставки. Кстати, она всегда ниже ставки по срочным депозитам. Общая сумма начисленных процентов появляется на счете, как правило, раз в месяц.
Проценты по срочному депозиту также могут перечисляться на ваш текущий счет раз в месяц, в квартал или в год. При этом сумма вклада не изменяется, но вы получаете от него регулярный доход. Хотя «стадо слонов» вы можете получить только после оговоренного по данному депозиту срока.
Итак, у вас на срочном вкладе те же 500 слонов. Те же 10% годовых по вкладу. Но, например, с ежемесячной выплатой процентов. Значит, каждый месяц вы будете получать по (500 х 10%)/12 = 4,17 слона. А по окончании срока вклада и свое размещенное стадо в 500 слонов.
Это примеры начисления процентов без капитализации. При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму.
Пример берем тот же, но с капитализацией процентов раз в квартал и выплатой средств по окончании срока депозита. И получаем:
Разница всего на одного слона «с ба-а-а-льшим хвостиком» по сравнению с вариантом без капитализации. Мало? Но ведь это ваш слон! Вы его даже не кормили целый год. А он красивый такой, упитанный!
Бывают депозиты, в условиях договора которых возможно довложение средств во вклад. В этом случае сумма процентов будет увеличиваться пропорционально.
Единственное, чего не стоит делать с депозитом, - это забирать его досрочно. Как правило, в таком случае доход от него будет примерно равняться доходу от его эквивалента на текущем счете. Поэтому, прежде чем выделять какую-то сумму на подобное вложение, нужно убедиться, что в течение срока по договору она вам не понадобится.
Бесплатный телефон «горячей линии» программы: 8 (800) 555 85 39, www.88005558539.ru
 Последние новости
|
 |
