Максим ЧЕНГАЕВ: «Разбираемся в кредитных каникулах и пособиях на детей»

ЗНАЙ СВОИ ПРАВА


– Какие условия для получения нового пособия на детей от 8 до 17 лет?

– 8 марта президент объявил о новом пособии на детей от 8 до 16 лет включительно. Сейчас для такого возраста есть выплата только одиноким родителям, но с мая ее смогут получать и полные семьи с низким доходом.

Это новое пособие, которое будет назначаться с 1 апреля 2022 года.

Для назначения выплаты должны одновременно соблюдаться три условия:

• среднедушевой доход семьи ниже прожиточного минимума на душу населения;
• имущество семьи укладывается в установленный перечень;
• у взрослых членов семьи есть подтвержденный доход или уважительная причина его отсутствия.

Учитываются доходы:

• заявителя – родителя, опекуна или усыновителя ребенка от 8 до 17 лет;
• супруга или супруги;
• детей до 18 лет, в том числе под опекой;
• детей до 23 лет, в том числе под опекой, если они учатся очно и не состоят в браке.

Если правила те же, что и для выплат от 3 до 7 лет, перечень доходов, которые учитываются для назначения выплаты, будет таким:

• зарплата, премии, денежное довольствие, оплата услуг – до вычета налогов;
• пенсии и пособия;
• стипендии и выплаты в академическом отпуске;
• алименты;
• выплата правопреемникам по пенсионному страхованию;
• дивиденды и проценты по операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами – за вычетом расходов;
• проценты по вкладам в банках;
• доходы от бизнеса – за вычетом расходов и целевых грантов;
• доходы от продажи и аренды имущества;
• доходы по договорам авторского заказа;
• доход от самозанятости – без вычета расходов;
• доходы от источников за границей.

В отличие от пособия одиноким родителям, новая выплата составит 50, 75 или 100% прожиточного минимума для детей в регионе – так же, как для выплаты с 3 до 7 лет:

• 50% – базовый размер, примерно 6 000 руб.,
• 75% – повышенный размер, примерно 9 000 руб., – если при назначении базового размера среднедушевой доход все еще не достиг прожиточного минимума на душу населения;
• 100% – максимальный размер, примерно 12 000 руб., – если при назначении повышенного размера среднедушевой доход все еще не достиг прожиточного минимума на душу населения.

Чтобы получать пособие, нужно завести карту «Мир» или счет без карты. В марте и апреле подать заявление на новую выплату нельзя ни лично, ни онлайн. Обратиться за пособием можно будет с 1 мая 2022 года. При условии, что на 1 апреля ребенку исполнилось 8 лет, но еще нет 17 лет. Выплату назначат начиная с 1 апреля 2022 года, то есть при обращении в мае первая сумма придет сразу за два месяца. Заявление можно будет подать лично в ПФР или через Госуслуги, как только появится форма.

– Кто из граждан может рассчитывать на кредитные каникулы?

– С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи – независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Основные условия кредитных каникул в 2022 году: снижение дохода заемщика более чем на 30%, размер кредита не больше установленного лимита. По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

Кредитные каникулы – это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на выбор: вообще не вносить платежи по кредиту; уменьшить платежи до приемлемого размера.

Такая отсрочка предоставляется по требованию заемщика – согласие банка получать не нужно. Льготный период – это не реструктуризация, а норма федерального закона.

В 2019 году появились ипотечные каникулы – это отсрочка платежей только для ипотеки, если заемщик в трудной жизненной ситуации. Закон продолжает действовать на тех же условиях, это отдельная норма. В 2020 году были введены кредитные каникулы и для других кредитов – не только ипотечных. Срок их действия уже прошел, но 8 марта такая возможность снова появилась.

До подачи заявления на отсрочку нужно посчитать среднемесячный доход за 2021 год и сравнить его с доходом за месяц до месяца обращения. При обращении в марте 2022 года нужно взять доход за февраль. Если доход снизился в марте, заявление можно подать только в апреле.

Других условий относительно дохода нет. Например, ипотечные каникулы по закону 2019 года можно получить и без снижения дохода – при длительном лечении или безработице. Для потребительских кредитов в 2022 году такие условия не применяются.

Следует учесть, что кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты. После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. Для ипотеки и потребительских кредитов схема учета процентов различается.

По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода. Чтобы оформить кредитные каникулы в 2022 году, нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период – в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн. Срок – до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период – до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Сроки рассмотрения требования:

• проверка заявления и подготовка нового графика – 5 дней;
• запрос документов у заемщика – 60 дней после обращения;
• предоставление документов по запросу банка – 90 дней после обращения.

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Перед требованием о предоставлении кредитных каникул лучше посоветоваться с банком насчет отсрочки или реструктуризации. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга в сложной ситуации. Это снизит риск отказа и штрафов после проверки. А право на кредитные каникулы сохранится на будущее.

Кредитные каникулы не отразятся на кредитной истории, рейтинг не снизится, но информация о предоставлении льготного периода будет зафиксирована. В будущем это может повлиять на одобрение заявок.