Я погасила ипотеку досрочно, при этом уплатила сумму процентов по кредиту за весь период, на который брала кредит, т. е. за несколько лет вперед. Могу я как-то вернуть переплаченную сумму процентов?

СПРОСИТЕ У ЮРИСТА

– Вопрос о возврате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита сегодня решается сложно. Судебная практика противоречива. Многое зависит от грамотной бухгалтерской экспертизы графика платежей, которая бы доказывала возникновение переплаты, а соответственно, право на ее возврат. Есть примеры, когда помимо переплаченных процентов гражданам удавалось взыскать неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденных сумм. Поясню ответ на примере. Гражданин оформил кредит в банке сроком на 300 месяцев по ставке 13% годовых, но пользовался им в течение 93 месяцев, выплатив по прошествии этого срока всю сумму по кредитному обязательству, в том числе проценты за пользование кредитом, но поскольку договор не предусматривал досрочное погашение, проценты были уплачены за 300 месяцев, а не за 93. Подав иск в суд, гражданин получил отказ в суде первой инстанции, но с его доводами согласились апелляционный и Верховный суды, указавшие, что судом первой инстанции не были учтены нормы статьи 809 ГК РФ, согласно которым взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным, при этом возможность вернуть долг до истечения срока действия договора – безусловное право заемщика. Часто банки включают в договор пункт о том, что в случае досрочного погашения задолженности проценты за пользование кредитом не подлежат перерасчету, однако если суды первой инстанции еще могут согласиться с такими доводами банка, то в судах вышестоящих инстанций такое соглашение, как правило, признается нарушающим права потребителя. Поэтому имеет смысл изучить ситуацию с помощью специалистов и обращаться в суд.